2027年1月から、0歳～17歳の子どももNISAのつみたて投資枠を利用できるようになります。
いわゆる「こどもNISA」です。
2026年10月1日からは、SBI証券や楽天証券などで口座開設の事前受付も始まりました。
私も2人の子どもがいるので、
「こどもNISA、どうしよう？」
と考えていました。
証券会社はどこがいいのか。
楽天証券とSBI証券ならどちらなのか。
せっかくの非課税制度なのだから、使ったほうがいいのか。
いろいろ考えた結果、現時点での我が家の答えは……
こどもNISAの口座を作らないことにしました。
「え？せっかくの非課税制度なのに？」
と思われるかもしれません。
今回は、こどもNISAを否定したいわけではありません。
むしろ、かなり真面目に「使うならどこがいいのか」を考えた結果です。
こどもNISAは2027年からスタート
まず、こどもNISAについて簡単に整理しておきます。
2027年1月から、0歳～17歳の人もNISAのつみたて投資枠を利用できるようになります。
年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円です。
ただし、ここで大事なのが、
子どもが利用できるのは「つみたて投資枠」だけ
という点です。
通常のNISAのように、つみたて投資枠と成長投資枠を両方使えるわけではありません。
そのため、投資できる商品も一定の条件を満たした投資信託に限られます。
例えば、私が検討している商品の中では、
- オルカン
- ゼロカン
- iFreeNEXT NASDAQ100
などが候補になります。
ゼロカンについては、前回の記事で「こどもNISAで使うならどうなのか？」をかなり考えてみました。
→【前回記事：こどもNISAで何を買う？ゼロカン・オルカン・NASDAQ100を考えてみた】
ここまで考えると、次は自然に、
「じゃあ、どの証券会社で口座を作る？」
という話になります。
こどもNISAの証券会社ならSBI証券と楽天証券が候補
私が検討したのは、主にSBI証券と楽天証券です。
どちらも大手ネット証券なので、
「よく分からない証券会社で口座を作るより、この2社から選べばいいのでは？」
という考えです。
実際、どちらを選んでも大きく困ることはないと思います。
ただ、我が家の場合は少し違いがありました。
楽天証券を選ぶメリット
楽天証券の一番大きなメリットは、
すでに子どもの証券口座があること
です。
以前のジュニアNISAで楽天証券を利用していたため、子どもの口座はすでにあります。
また、楽天証券では投資信託の取り扱いも多く、つみたて投資枠の対象商品も多数あります。
例えば、
「オルカンを淡々と積み立てたい」
というだけなら、楽天証券でも十分選択肢になります。
つまり、
「こどもNISAを使うなら楽天でも特に困らない」
というのが私の印象です。
SBI証券を選ぶメリット
一方で、
「もし新しくこどもNISAの口座を作るなら？」
と考えたとき、私はSBI証券に少し傾きました。
理由の一つは、投資信託の保有によってポイントが貯まるサービスがあること。
そしてもう一つが、
こどもNISA専用ファンドとして「SBI・ゼロ・オールカントリー・インデックス・ファンド（ゼロカン）」が登場したこと
です。
ゼロカンはSBI証券で取り扱われるこどもNISA専用ファンドで、信託報酬が0.00％とされています。
2026年11月17日に設定予定です。
→【SBIの「ゼロカン」が登場！こどもNISAをもう一度考える】
このあたりは、SBI証券を選ぶ理由としてかなり分かりやすいところです。
さらに私はポイ活も好きなので、
「SBIなら投資でもポイントを拾えるかもしれない」
という誘惑もあります。
こういうの、ポイ活民としては弱いんですよね（笑）。
もし口座を作るなら、我が家はSBI証券
ここまで比較すると、
こどもNISAを作るならSBI証券
というのが私の中ではかなり有力でした。
ゼロカンがありますし、投資信託の保有ポイントなどもあります。
ただし、ここで大事なのが、
楽天証券にも既存口座という大きなメリットがありますが、
「ゼロカンを使いたい」
「投資信託のポイントも取りたい」
と考えるなら、SBI証券に魅力を感じます。
では、これでSBI証券に決まりでしょうか。
ここで、もう一度考えました。
そもそも、こどもNISAの口座を作る必要があるのだろうか？
「非課税だから使う」は、少し順番が違うかもしれない
NISAという制度を見ると、
「非課税なんだから、使わないともったいない」
と考えがちです。
私も最初はそうでした。
でも、よく考えてみると、順番が逆なのではないかと思いました。
私なら、
- 子どものお金をどれくらい投資に回せるか
- 何を買いたいのか
- その商品はこどもNISAで買えるのか
- そのうえで、口座を作るメリットがあるか
という順番で考えたい。
「こどもNISAがあるから、何か買おう」
ではなく、
「これを長期で買いたい。そのためにこどもNISAを使おう」
という順番です。
ここは、前回までゼロカンやオルカン、NASDAQ100を比較してきたからこそ、気づいたことでもあります。
我が家は子ども2人。年間60万円を入れるのは簡単ではない
こどもNISAの年間投資枠は1人60万円です。
2人なら年間120万円。
もちろん、枠を使い切る必要はありません。
ただ、我が家の場合、子ども2人に毎年60万円ずつ、合計120万円を入れ続けるのは現実的ではありません。
「年間60万円まで投資できます」
と聞くと、
「じゃあ60万円入れなきゃ」
という気持ちにもなりますが、そんな必要はありません。
むしろ、無理して教育資金や生活資金を投資に回すほうが問題です。
我が家の場合、子どものために投資へ回しているお金は、それほど大きくありません。
そうなると、
「少額のために、新しく2人分のこどもNISA口座を作る意味はどこまであるのか？」
という疑問が出てきました。
そして、我が家にはすでに子どもの証券口座がある
ここも大きなポイントでした。
我が家には、ジュニアNISAを利用していたときに作った、子どもの楽天証券口座があります。
現在も未成年口座として利用しています。
つまり、
「子どものために証券口座を作る」
というところは、すでに済んでいるわけです。
だったら、
いろいろ考えた結果、現時点での我が家の答えは……
あえて新しくこどもNISAの口座を作らなくてもいいのでは？
そう考えるようになりました。
我が家は「今は作らない」という結論に
ここまで考えて、ようやく結論が出ました。
我が家は、今のところこどもNISAの口座を作らないことにします。
これは、
「こどもNISAは使う価値がない」
という意味ではありません。
むしろ、長期間使わない子どものお金を非課税で運用できる制度は、かなり魅力的だと思っています。
ただ、我が家の場合は、
- 子どもが2人いる
- 投資に回せる金額はそれほど大きくない
- すでに子どもの証券口座がある
- こどもNISAはつみたて投資枠の商品が中心
- 今後買いたい商品と、こどもNISAで選べる商品には違いがある
という条件があります。
これらを全部合わせて考えると、
「今すぐこどもNISAを作らなければ」
とはなりませんでした。
これは「こどもNISAを使わない」と決めたわけではない
ここは誤解してほしくないところです。
私は、
「こどもNISAは使わない」
と永久に決めたわけではありません。
正確には、
「今の制度と我が家の投資方針なら、今は使わない」
です。
例えば今後、こどもNISAで選べる商品が増えたり、我が家の投資余力が変わったりすれば、考えは変わるかもしれません。
制度が変われば、私の考えも変わります。
投資って、このくらい柔軟でいいのではないでしょうか。
制度に投資先を合わせるのではなく、投資先に制度を合わせる
今回、こどもNISAについて考えていて感じたのは、
「非課税制度だから使う」という考え方から、一度離れてみてもいい
ということでした。
NISAは便利です。
非課税というメリットも大きい。
でも、
「NISAだから」
という理由だけで投資商品を選ぶ必要はありません。
まず、
「このお金を、これに投資したい」
と考える。
そのうえで、
「じゃあNISAを使えるなら使おう」
と考える。
私はこの順番のほうがしっくりきます。
まとめ：我が家は、今のところこどもNISAを作らない
今回の結論をまとめます。
もし、こどもNISAを作るなら我が家ではSBI証券が有力です。
ゼロカンや投資信託の保有ポイントなど、魅力的な部分があります。
楽天証券も、すでに子どもの口座があるという大きなメリットがあります。
ただ、比較したうえで出した我が家の答えは、
「今のところ、こどもNISAの口座は作らない」
です。
理由は、こどもNISAがダメだからではありません。
投資できる金額、子どもの人数、買いたい商品、そしてすでに持っている口座。
これらを全部合わせて考えた結果です。
制度に合わせて投資先を決めるのではなく、
自分が納得できる投資先があるときに、制度を使う。
今はそんな考え方でいます。
そして、ここまで決めると、次に考えなければいけないことがあります。
「では、こどもNISAを使わないなら、子どものお金をどうするの？」
次回は、我が家がすでに持っている未成年口座を使って、子どもの資産をどう運用しているのかを考えてみます。
あなたなら、こどもNISAを使いますか？
